Имеет ли право продавец требовать паспорт при оплате картой

Имеет ли право продавец требовать паспорт при оплате товара банковской картой

Имеет ли право продавец (исполнитель) требовать паспорт при оплате товара (работы, услуги) банковской картой?

В октябре 2013 года в Консультационный пункт для потребителей в г. Усть-Илимске за консультацией обратилась Гражданка N. Проблема у потребителя заключалась в том, что при обычной оплате картой в кассе супермаркета у нее попросили предоставить паспорт и отказали в приеме безналичного платежа по причине того, что Гражданка Nхотела воспользоваться банковской картой супруга. В связи этим у потребителя возник вопрос — правомерны ли требования продавцов магазина, и на какие юридические документы следует ссылаться в этом случае, как потребителю, так и продавцу.

Анализируя банковское законодательство, необходимо отметить, что перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В нормативных актах Банка России и Федеральных законах, касающихся банковской деятельности, прямых указаний на предъявление паспорта в момент расчёта банковской картой при покупке товара в магазине не встречается, однако существуют общие указания по идентификации банками своих клиентов, которые касаются и этого нюанса.

Передаваемая клиенту во временное пользование банковская карта принадлежит банку, и расчёты пластиковыми картами при удалённом её обслуживании, а также идентификация клиента, держателя этой карты, производятся на основании договоров между:

-банком и держателем карты;

— держателем карты и магазином;

— магазином и банком.

Следовательно, устанавливая в магазине свой терминал по безналичной оплате товаров с помощью банковской карты, Банк передаёт магазину часть своих полномочий по идентификации держателя банковской карты в момент расчёта платёжной картой.

Идентификация клиента производится в случае, если у работника торговой организации, осуществляющей операцию с денежными средствами, возникают какие-либо подозрения в отношении покупателя (потребителя).

Например, банковская карта, по которой производится расчёт, может оказаться украденной или вовсе поддельной. На банковской пластиковой карте указывается имя пользователя (на лицевой стороне) и образец подписи (на оборотной стороне), а вот пользователь её предъявляет или нет без проверки – определить бывает невозможно, и поэтому:

— если на банковской карте имеется фотография держателя карты, то проверка принадлежности карты покупателю осуществляется простой сверкой фотографии с оригиналом;

— если карта без фотографии, а покупатель (потребитель)вызывает подозрение – идентификация держателя карты может осуществляться по удостоверению личности (например, паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, заграничный паспорт или др. документ), на основании соглашения торгового предприятия с банком в целях безопасности проведения платежей со счетов карт.

Если операция по оплате товара осуществляются в торговых точках с вводом защитного ПИН-кода, то идентификация держателя карты по паспорту может не проводиться.

Возмущаться по поводу предъявления паспорта в торговой точке не стоит ещё и потому, что такое требование банка, как правило, изложено и в тех пунктах вашего договора с банком (на выпуск и использование банковской карты), в которых подробным образом оговариваются все особенности процесса оплаты товаров в торговых точках. Ну а, подписав договор с банком, вы согласились с процедурой проверки.

Основанием требований банков по идентификации клиента могут являться положения следующих актов:

— Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О Банках и банковской деятельности» — «Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом»;

— Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

— Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в первой главе (п.1.1) которого говорится следующее: «Кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у неё на обслуживании (далее — клиент), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности…»;

— ст.ст. 307 — 312 Гражданского кодекса РФ также прописаны понятия и порядок исполнения обязательств должника и кредитора. Так, в ст. 309 говорится следующее: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»

Анализируя вышеприведенные нормы закона, можно сказать, что требования продавцов торговых точек о предъявлении удостоверения личности, правомерны.

И помните, что подобные мероприятия направлены на защиту ваших денежных средств от мошенников!

Материал подготовлен юрисконсультом консультационного пункта филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Иркутской области» в г. Усть-Илимске и Усть-Илимском районе

38.rospotrebnadzor.ru

На кассе магазина требуют паспорт

Пытался оплатить покупку в магазине «Мегастрой» картой. На кассе зачем-то потребовали паспорт, да еще и не только чтобы сверить фамилию на карте и в документе – паспортные данные начали вносить в свой компьютер. Что это за безобразие, и почему его еще не пресекли? Зачем магазину собирать паспортные данные покупателей?

– Андрей Иванович

ОТВЕТ: – Нередко между клиентами и представителями торговых точек при оплате картой возникают споры, касающиеся удостоверения личности. В каких-то магазинах от вас потребуют предъявить паспорт, в каких-то нет. В большинстве случаев держатели карт выполнять это требование отказываются. Здесь нюанс довольно тонкий, и чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно прочтите те пункты вашего договора на выпуск и использование картой, в которых оговариваются нюансы процесса оплаты. В этих правилах обязательно написано, когда представитель торговой организации имеет право просить вас показать удостоверение личности, а когда вы это удостоверение показать просто обязаны. Здесь придется, конечно, учесть еще и «пожелания» банка владельца терминала, через который будет проводиться платеж. Бывает так, что требование по поводу предъявления документа продиктовано суммой операции, если она превышает определенный минимум, кассиры хотят перестраховаться от мошенничества и удостовериться, что средства вы снимаете со своей карты, – прокомментировали в отделе по защите прав потребителей департамента по защите прав потребителей Актюбинской области.

Вот как прокомментировал ситуацию юрист Сергей Лайкин:

– Действия кассира магазина можно охарактеризовать как сбор персональных данных. В соответствии с законом РК «О персональных данных и их защите» персональные данные могут собираться, обрабатываться, храниться только с согласия субъекта. Торговые предприятия и любые субъекты, занимающиеся продажей товаров и оказанием услуг, обязаны руководствоваться «Инструкцией по выпуску и использованию платежных карточек», утвержденной постановлением правления Нацбанка. Инструкция не содержит обязанности предъявлять удостоверение личности. Законы и нормативные акты не подлежат расширительному толкованию. Поэтому требования магазина являются надуманными. Необходимо исходить из смысла и буквы закона, а не пожеланий банка, суммы операции, перестраховки от мошенников и т.д. Предъявлять или нет паспорт при покупке – личное дело покупателя. Требование продавца о предъявлении – это нарушение закона и конституционных прав гражданина. »

www.diapazon.kz

Справочно-аналитическая энциклопедия

Инструменты пользователя

Инструменты сайта

Требуют паспорт при оплате картами Visa/Mastercard

Требование паспорта при оплате товара/услуги пластиковой картой, что говорит законодательство РФ и правила VISA.

На самом деле, требования предъявить паспорт при оплате картой (как и любой другой документ) являются неправомочными. Такого требования не содержится в правилах платежных систем и, как уже сказали, противоречит ГК РФ. Это иключительно требование инструкции банка-экваера для торговой точки. А для самого магазина получение кода авторизации — есть необходимое и достаточное условие совершения сделки. Можно конечно топать ногами у кассы и доказывать свою правоту, аппелируя к закону, а можно, действительо, зайти в другой магазин. Вот, насколько это правильно, вопрос, как минимум, спорный, ибо предъявление документа при оплате — есть все-таки существенный фактор по борьбе с машенничеством. Раздрожает только часто хамовитое требование кассиров дать именно паспорт, хотя подтвердить мою личность (а именно это надо) в этом случае может любй документ с фамилией и фото и печатью. Кстати, что бы тут «знающие» люди не говорили, в подавляющем большинстве стран, в подавляющем большинстве случаев предъявить документ не просят даже при операциях на весьма знчительные суммы, тем более по статусным типам карт.

Согласно правилам платёжных систем (той же Visa) такое требование неправомерно. Российское законодательство на эту тему молчит (насколько мне известно), оставляя данный вопрос на усмотрение точек эквайринга. Я обычно предъявляю в таких случаях паспорт или ввожу PIN-код. А вообще подобное требование Вы можете встретить и за границей. Вот, недавно совсем при оплате картой меня попросили предъявить паспорт в одном из спортивных магазинов в Финляндии. Думаю, что связано это было с тем, что я расплачивался карточкой без чипа.

Есть информационное письмо российской Визы (вышедшее года плтора назад), где настоятельно рекомендуется проводить покупки до 1000 р без требования документов. Есть страны, где паспорт как явление внутри страны не применяется — и там вполне себе успешно люди расплачиваются картами (пожалуй, даже успешнее, чем в России). Есть пункт в правила ПС (и Визы, и Мастера) под названием «Honor all cards», который подразумевает, что торговая точка по своему усмотрению не может отказать в приеме к оплате карты или накладывать ограничения, как то прием карты, только сопровождающийся ритуальным показом ID.

Как вы думаете, закон наделил кассира правом (или обязанностью) устанавливать личность покупателя при бытовых сделках розничной купли-продажи?

Однако, в рекомендациях большинства эквайреров есть достаточно корректный реверанс, что в случае обоснованных сомнений в принадлежности карты кассир вправе запросить документ, подтверждающий личность. Этот пункт в ходе обучения кассиров как-то ненавязчиво трансформируется в «требовать доки со всех», т.к. менталитет большинства финансово ответственных работников таков, что следует подозревать всех и во всем. Вообще изначально этот пункт задумывался на случай если например, подпись на чеке и на карте окажутся сильно непохожи. Или гражданин с чисто славянской внешностью попытается расплатиться картой, на которой будет написано «Abu Said ibn Maradei».

В Уголовном кодексе есть статья под названием «Клевета», то есть публичное распространение заведомо ложных сведений. При желании и наличии свободного времени сомнения кассира в личности покупателя только на том основании, что он платит картой, да еще в присутствии других покупателей из очереди — может быть квалифицировано по этой статье.

И еще одно однако. В принципе, нынче эквайринг для банка — не такая уж доходная операция. Потому как конкуренция большая, комиссия платежной системы и вознаграждение эмитенту — изменению не подлежат, поэтому банк прогибает только свою составляющую в комиссии — и работает на грани окупаемости проекта. Транзакцией больше, транзакцией меньше — погоды не делают. То есть инициатива всяко должна идти со стороны эмитена или платежной системы. Только тогда что-то сдвинется.

wiki.hasanov.ru

Расчёты пластиковыми картами: может ли требоваться к предъявлению паспорт при расчётах пластиковой картой в магазине?

Ответ: В нормативных актах Банка России и Федеральных законах, касающихся банковской деятельности, прямых указаний на предъявление паспорта в момент расчёта банковской картой при покупке товара в магазине не встречала, однако существуют общие указания по идентификации банками своих клиентов, которые касаются и этого нюанса.

Передаваемая клиенту во временное пользование банковская карта принадлежит банку, и расчёты пластиковыми картами при удалённом её обслуживании, а также идентификация клиента, держателя этой карты, производятся на основании договоров между:

  • банком и держателем карты;
  • банком и магазином.
  • Следовательно, устанавливая в магазине свой терминал по безналичной оплате товаров с помощью банковской карты, Банк передаёт магазину часть своих полномочий по идентификации держателя банковской карты в момент расчёта платёжной картой.

    Идентификация клиента производится в случае, если у работника торговой организации, осуществляющей операцию с денежными средствами, возникнет подозрение, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём.

    Банковская карта, по которой производится расчёт, может оказаться ворованной или вовсе поддельной. На банковской пластиковой карте указывается имя пользователя (на лицевой стороне) и образец подписи (на оборотной стороне), а вот пользователь её предъявляет или нет без проверки – определить бывает невозможно, и поэтому:

    1. Если на банковской карте имеется фотография держателя карты, то проверка принадлежности карты покупателю осуществляется простой сверкой фотографии с оригиналом.
    2. Если карта без фотографии, а клиент вызывает подозрение – идентификация держателя карты осуществляется по удостоверению личности. Покупателя могут попросить показать удостоверение личности (например, паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, заграничный паспорт или др. документ), что осуществляется на основании соглашения торгового предприятия с банком в целях безопасности проведения платежей со счетов карт.
    3. Идентификация держателя карты по паспорту может не проводиться, если операция по оплате товара осуществляются в торговых точках с вводом защитного ПИН-кода.

    Комментарии 2 Коментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    13.07.18
    Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать

    13.07.18
    Начало выпуска кобейджинговых карт UnionPay-Мир Всероссийским банком развития регионов (ВБРР)

    bankirsha.com

    Объявление

    Требование паспорт при оплате картой

    Подряд столкнулся с двумя странными фактами

    1) Сбер прямо на сайте утверждает что требование документа нормально — http://www.sbrf.ru/moscow/ru/person/. #_Toc224103100

    2) В Райфе, клиентом которого я являюсь мне сообщили ровно то-же самое, якобы кассир имеет право сверить подпись на карте с подписью на карте. А при отказе предьявить документ — вправе отказать в оплате.

    Я что-то пропустил и в РФ появились законные основание требовать документ при оплате картой ?

  • Регистрация: 19.02.2009
  • Сообщений: 36
  • Pilot222, подпись на карте с подписью на карта
    Вы сломали мне моск %)

    Требование предъявить паспорт может быть прописано во внутренних правилах торговой точки.
    Внутренние правила ТСП не могут противоречить ГК. А речь идёт о:
    Xevus, вправе отказать в оплате
    то есть о прямом нарушении публичной оферты.

  • Регистрация: 15.06.2004
  • А вот как быть если клиент отказывается вводить пин по чиповой карте?
    Отказываться от оплаты?? Просить паспорт? Вдруг карта не клиента, кто в этом случае будет оплачивать банкет. (перенос ответственности)
    Зы Терминал чиповый.

  • Регистрация: 17.06.2008
  • Сообщений: 41
  • Поскольку занимаюсь конечной установкой терминалов в торговле и на месте тестирую. Проводя оплаты и отмены Различными типами карт. Кассиры видят это и начинают задавать вопросы. В меру своих знаний отвечаю.
    Вопрос с паспортом давно решен, могут просить.

    Еще вопрос ставим терминалы с внутренним пинпадом. Кассирам приходится поворачивать ВЕСЬ терминал клиенту, и они просят внешний пин пад. Отказываем мотивируя тем, что клиент должен видеть где карта, в каком ридере.

    ЗЫ ЗЫ Может у кого есть НОВЫЙ фильм по Визе и Мастеру, или кто подскажет где взять.

    если клиент отказывается вводить пин-код по своей же чиповой карте, то тут уж ничем ему не поможешь, особенно если chip&pin.

    А что терминалы стоят так далеко, что без внешнего пин-пада никак? Тем более до конца операции чиповая карта находится в терминале.

  • Регистрация: 28.08.2007
  • Сообщений: 68
    • Регистрация: 30.12.2004
    • Сообщений: 147
    • Регистрация: 07.06.2007
    • Регистрация: 19.10.2001
    • Сообщений: 11710
    • Сообщений: 323
    • это вообще круто

      я где то сказал, что если паспорт не показывают, то отказать.
      перечитал еще себя несколько раз. ненашел

      Выведите меня и кассира из заблуждения.

      Молодой человек невзрачно одетый, приходит с девушкой аналогичной внешности, в шубный магазин и после примерки пытается преобрести шубу за 450тыс. расчитываясь картой.

      У кассира возникают некоторые сомнения.
      Что вы порекомендуете.

      Карта не чиповая, гарантия только подпись.

      Комментарий

      Я не вижу разницы с:

      Или Вы будете требовать паспорт, декларацию о доходах и вообще откажитесь продавать им шубу?

      Я Вас расстрою. И то и другое — прямое нарушение ЗОПП.

    я думал вы профессиональнее, разочаровался в вас.
    Попробую обьяснить разницу.
    Наличку взяли, она в кармане (в кассе)
    Безнал в данном случае под вопросом. Потому как Прибегает СБ банка, и начинает терзать кассира на момент кто как и зачем.
    Потому как из другого банка пришло письмо.

    Вы меня умными словами о ЗОПП, не лечите , я сам кассирам по ушам езжу.
    В данном конкретном случае кто заплатит за шубу?
    1.Терминал чиповый.
    2.Карта магнитная. Не заблокирована опреция прошла успешно.
    3.Клиент (реальный держатель карты) пытается опротестовать транзакцию.

    И если всю вину будут валить на кассира, плохо проверяла карту. То как ей себя обезопасить??

    Где бы четкий алгоритм действий кассира увидеть, почитать??

  • Регистрация: 30.06.2006
  • Сообщений: 109
  • kuprum,
    В данном конкретном случае кто заплатит за шубу?
    1.Терминал чиповый.
    2.Карта магнитная. Не заблокирована опреция прошла успешно.
    3.Клиент (реальный держатель карты) пытается опротестовать транзакцию.

    И если всю вину будут валить на кассира, плохо проверяла карту. То как ей себя обезопасить??

    Ее закон защищает. В данном случае разные статьи ГК и УК подходят.

  • Сообщений: 1153
  • kuprum, знаете, в свете Вашего вопроса: Где бы четкий алгоритм действий кассира увидеть
    Ваше высказывание я сам кассирам по ушам езжу
    приобретает буквальный смысл

    А для минимизации рисков не нужно по ушам ездить, учить нужно правильно, а для этого нужно понимать составляющую рисков. Как Вы говорите: плохо проверяла карту, так проверка паспорта прольёт свет?

    Кстати, Прибегает СБ банка, и начинает терзать кассира — предмет юрисдикции УК в части ст 163 2.а

    bankir.ru